Finansowanie płynności dla firm
Kredyt obrotowy dla firm
Płynność Twojej firmy nie powinna zależeć od tego, czy kontrahent zapłaci w terminie
Bezpłatna analiza. Oddzwaniamy nawet w ciągu 30 minut.
Warunki i dostępność finansowania zależą od oceny zdolności kredytowej oraz wybranej oferty.
Przykład z naszej praktyki
800 000 zł
kredytu obrotowego dla spółki z branży budowlanej, której bank macierzysty odmówił finansowania.
- po 2 dniachwstępna decyzja
- < 2 tygodniecały proces
- marża 2,4%0% od niewykorzystanych środków
- 2 lataz możliwością przedłużenia
Najpierw analiza, potem wniosek
Nie marnujesz zapytań kredytowych na próby, które skończyłyby się odmową.
Bank, który „lubi” Twoją branżę
Kierujemy wniosek tam, gdzie Twój profil ma realne szanse.
Mówimy wprost, co się da
Bez pustych obietnic i bez ukrytych kosztów. Wiesz, na czym stoisz.
Płacisz za efekt
Rozliczamy się dopiero po uruchomieniu kredytu. Wstępna analiza jest bezpłatna.
Pośrednik kredytowy wpisany do rejestru KNF
Kwota finansowania pozyskanego dla klientów
pn-pt 8-21, sob 9-15
Ile kosztuje kredyt obrotowy odnawialny? Kalkulator odsetek od limitu
Kredyt obrotowy w formie limitu (odnawialny, w rachunku bieżącym albo rewolwingowy) nie ma stałych rat kapitałowych. Co miesiąc płacisz odsetki od tej części limitu, którą faktycznie wykorzystałeś. Przy limicie 100 000 zł i oprocentowaniu 8% w skali roku miesiąc pełnego wykorzystania kosztuje 100 000 zł × 8% / 12 = 666,67 zł. Jeśli przez rachunek przechodzą wpływy od klientów, saldo spada i płacisz odpowiednio mniej.
Kalkulator kosztu limitu
Koszt odsetek
100 000 zł × 8% / 12 miesięcy = 666,67 zł
Sprawdź swój limitKalkulacja poglądowa dla limitu, w którym nie spłaca się rat kapitałowych: co miesiąc płacisz odsetki od wykorzystanej kwoty (kwota × oprocentowanie roczne / 12). Bank nalicza odsetki od salda z każdego dnia, więc wpływy na rachunek obniżają koszt. Wynik nie uwzględnia prowizji i opłat banku, nie jest ofertą. Oprocentowanie i wysokość limitu bank ustala po ocenie zdolności kredytowej.
Warunki kredytu obrotowego dla firm
Pracujemy na dwóch ścieżkach - w zależności od tego, jak szybko potrzebujesz środków i jaka kwota wchodzi w grę.
Formularz zajmuje około minuty.
Ścieżka pełna - do 1 200 000 zł
- do 1 200 000 zł, bez zabezpieczeń i poręczycieli
- niska marża - od 2,40% (+ WIBOR 3M)
- od 0% prowizji za udzielenie i za środki niewykorzystane
- termin spłaty dopasowany do potrzeb firmy
- wstępna decyzja kredytowa - nawet w ciągu 1 dnia
Ścieżka uproszczona - do 300 000 zł
- do 300 000 zł na uproszczonych zasadach
- decyzja na podstawie dokumentów finansowych
- bez wyciągów bankowych
- szybki proces, sprawna analiza
- idealna na pilne potrzeby
Warunki zależą od oceny zdolności kredytowej, branży oraz aktualnej oferty banków.
Co zrobiliśmy?
Kredyt obrotowy w praktyce: 800 000 zł mimo odmowy w banku macierzystym
Cały proces trwał krócej niż dwa tygodnie, a wstępną decyzję klienci dostali po 2 dniach od złożenia dokumentów.
800 000 zł
kredyt obrotowy (potrzeba: minimum 500 000 zł)
po 2 dniach
wstępna decyzja od złożenia dokumentów
< 2 tygodnie
cały proces
2,4%
marża banku
1,2%
prowizja od uruchomienia, 0% od niewykorzystanych środków
2 lata
okres kredytowania z możliwością przedłużenia
Sytuacja klienta
- działalność od 2016 roku
- 82 punkty w BIK
- zaangażowanie kredytowe 520 000 zł
- łączna rata 3 500 zł
- przychód 11 000 000 zł
- dochód 800 000 zł
- branża: budownictwo, energetyka
- nieopłacone zaliczki na podatek dochodowy za 2022 rok
Dlaczego bank odmówił
Klienci prowadzą działalność w formie spółki cywilnej, głównie roboty budowlane specjalistyczne w oparciu o kontrakty ze spółkami Skarbu Państwa. Musieli rezygnować z części kontraktów, bo nie mieli środków na ich zabezpieczenie.
W banku macierzystym doszło do kilku zajęć egzekucyjnych na łączną kwotę nieprzekraczającą 20 000 zł - i to wystarczyło do decyzji odmownej. Doszedł do tego próg 10 mln zł przychodu, który w większości banków oznacza rozmowę z działem MŚP, a nie segmentem micro.
Potrzeby klienta
- zabezpieczenie kapitału na realizację kontraktów
- minimum 500 000 zł kredytu obrotowego, przy minimum formalności
Efekt: 800 000 zł, czyli o 300 000 zł więcej, niż wynosiło minimum, którego szukali klienci.
Sprawdź, jak oceniają nas ci, którym pomogliśmy
Opinie klientów o współpracy z naszymi ekspertami kredytowymi.
Najlepszy moment na kredyt obrotowy to ten, zanim okaże się, że był Ci potrzebny wczoraj
Płynność rzadko sypie się z dnia na dzień - zwykle najpierw jest jeden spóźniony przelew, potem drugi, a na końcu decyzja podejmowana w pośpiechu, kiedy bank patrzy na firmę najsurowiej. Nie musisz tak działać. Ułóż finansowanie spokojnie, na własnych zasadach, a my dobierzemy bank, który oceni Twoją firmę po faktach. Zacznij od krótkiej rozmowy - resztę pokażemy Ci krok po kroku.
Wypełnij wniosek i ustal warunki, zanim płynność zacznie o tym decydować za Ciebie
Zostaw numer. Oddzwonimy i przejdziemy przez Twoje możliwości.
Płynność Twojej firmy nie powinna zależeć od tego, czy kontrahent zapłaci w terminie
Prowadzisz firmę usługową, produkcyjną albo handlową i znasz to z własnego podwórka: towar kupujesz dziś, fakturę wystawiasz za tydzień, a pieniądze wracają dopiero za dwa miesiące. W międzyczasie i tak musisz zapłacić ludziom, ZUS i dostawcom. Czasem wystarczy jeden spóźniony przelew, żeby ten rytm się rozjechał - i nie ma to nic wspólnego z tym, czy dobrze prowadzisz biznes.
Dobrze użyty kredyt obrotowy to nie ratunek na ostatnią chwilę, tylko bufor, który włączasz, zanim płynność zacznie się sypać - dzięki niemu firma działa swoim tempem, a nie tempem cudzych przelewów. Naszą rolą jest dobrać bank, który rozumie specyfikę Twojej branży, i przygotować wniosek tak, żeby Twoja firma została oceniona po faktach, a nie po jednym gorszym miesiącu.
Definicja
Czym jest kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy dla firm to finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa - pokrywa koszty operacyjne, takie jak wynagrodzenia, składki ZUS, zakup towaru czy opłaty w okresach, gdy firma czeka na płatności od kontrahentów. W odróżnieniu od kredytu inwestycyjnego nie służy do zakupu majątku trwałego, lecz do utrzymania płynności finansowej. Najczęściej udzielany jest jako odnawialna linia kredytowa lub kredyt w rachunku bieżącym.
Dlaczego firmy sięgają po kredyt obrotowy? Bo na płatności od kontrahentów czeka się coraz dłużej
Opóźnione płatności przestały być wyjątkiem - stały się normą, która po cichu rozsadza płynność małych i średnich firm. Liczby nie zostawiają złudzeń:
87%
firm z sektora MŚP doświadcza opóźnień w płatnościach od kontrahentów
blisko połowa czeka na należności przeterminowane o co najmniej 30 dni. Źródło: BIG Infomonitor
46,6 mld zł
łączne zaległości polskich przedsiębiorstw na koniec lutego 2026 r.
o niemal 2,5 mld zł więcej niż rok wcześniej; statystyczny niesolidny płatnik ma ponad 150 tys. zł zaległych zobowiązań. Źródło: BIG Infomonitor
6 566
niewypłacalności przedsiębiorstw w 2025 r.
wzrost o 17,7% r/r, rekordowy wynik. Źródło: Coface Polska
11,4%
przychodów polskich firm wpływa po terminie
próg zagrożenia działalności operacyjnej to 11,5% - różnica zaledwie 0,1 punktu procentowego. Źródło: Intrum, European Payment Report 2026
Kredyt obrotowy nie usuwa źródła problemu, bo zatorów po stronie kontrahentów nie skasujesz jednym ruchem. Pozwala za to czego innego: nie wpaść w spiralę własnych opóźnień wobec dostawców, ZUS i US, kiedy Twoje pieniądze utknęły na cudzych fakturach.
Kredyt obrotowy a faktoring i kredyt inwestycyjny - czym się różnią?
Zanim sięgniesz po finansowanie, warto wiedzieć, czego właściwie szukasz. „Kredyt na firmę” to nie jeden produkt - i to, co sprawdzi się przy luce w płynności, niekoniecznie sprawdzi się przy zakupie maszyny. Najprościej widać to w zestawieniu:
| Cecha | Kredyt obrotowy | Kredyt w rachunku bieżącym | Faktoring | Kredyt inwestycyjny |
|---|---|---|---|---|
| Na co? | bieżąca działalność, płynność | bieżąca płynność, „poduszka” na koncie | finansowanie faktur z odroczonym terminem | majątek trwały (sprzęt, nieruchomość) |
| Forma | odnawialna lub nieodnawialna linia | limit doczepiony do konta firmowego | wykup wierzytelności | jednorazowa wypłata na cel |
| Zabezpieczenie | często bez twardych zabezpieczeń | zwykle bez zabezpieczeń | zabezpieczeniem jest sama faktura | zwykle przedmiot inwestycji |
| Kiedy najlepszy? | gdy czekasz na płatności i finansujesz koszty stałe | gdy chcesz bufor „na wszelki wypadek” | gdy masz dużo faktur z długim terminem | gdy kupujesz środek trwały |
To porównanie ogólne - konkretne warunki zależą od banku, branży i kondycji firmy. Jeśli Twój temat to raczej zakup sprzętu czy nieruchomości, spójrz na kredyt inwestycyjny, a jeśli masz dużo faktur z odroczonym terminem - na faktoring odwrócony. Limit na osobnym rachunku kredytowym opisaliśmy na stronie kredytu rewolwingowego. Jeśli firma przyjmuje płatności kartą i potrzebuje środków bez dokumentów finansowych, sprawdź pożyczkę pod obroty z terminala.
Co realnie daje kredyt obrotowy?
Utrzymujesz płynność, gdy kontrahent się spóźnia
Finansujesz koszty stałe i bieżące zobowiązania na czas, nawet jeśli pieniądze od klientów jeszcze nie wpłynęły. Firma działa dalej, zamiast czekać na przelew.
Płacisz ZUS, US i dostawców w terminie
Zamykasz temat zaległości, zanim się pojawią, a tym samym unikasz spirali, w której jedno opóźnienie pociąga za sobą kolejne.
Finansujesz zatowarowanie przed sezonem
Masz czym uzupełnić zapas i zabezpieczyć dostawy, zanim ruszy szczyt sprzedaży - bez zamrażania własnej gotówki w najgorszym momencie.
Zabezpieczasz realizację kontraktu
Wchodzisz w zlecenie z kapitałem na koszty, zanim klient zapłaci. Nie musisz odpuszczać kontraktów tylko dlatego, że pieniądze przyjdą później. Zobacz też kredyt na realizację kontraktu.
Płacisz za to, co realnie wykorzystasz
Przy odnawialnej linii sięgasz po środki wtedy, kiedy są potrzebne, a od niewykorzystanej części często nie płacisz prowizji. Bufor czeka, koszt rośnie tylko wtedy, gdy z niego korzystasz.
Masz poduszkę „na wszelki wypadek”
Nawet jeśli dziś płynność jest pod kontrolą, gorszy miesiąc potrafi przyjść bez zapowiedzi. Kredyt obrotowy daje Ci margines, zanim będzie naprawdę potrzebny.
Kiedy kredyt obrotowy jest dobrym rozwiązaniem?
Nie każda firma potrzebuje go w tym samym momencie, ale jest kilka sytuacji, w których po prostu się broni:
Ważne:
Kredyt obrotowy sprawdza się przy przejściowych lukach płynności, nie jako stałe źródło finansowania strat. Jeśli problem jest głębszy niż chwilowy zator, powiemy Ci to wprost i wskażemy sensowniejszą drogę, na przykład kredyt na spłatę ZUS i US albo kredyt konsolidacyjny dla firm.
Wideo: trzy najczęstsze błędy przy wnioskowaniu o kredyt obrotowy
Zdaniem naszych ekspertów
„Najczęstszy błąd przedsiębiorców to sięganie po kredyt obrotowy dopiero wtedy, gdy płynność już się sypie - a wtedy bank ocenia firmę najsurowiej. Najlepsze warunki dostają ci, którzy układają finansowanie zawczasu, jako bufor, a nie ratunek. Dlatego najwięcej możemy zrobić dla firm, które przychodzą z wyprzedzeniem - mamy wtedy realne pole, żeby ustawić warunki na ich korzyść, a nie tylko łatać dziurę w kasie.”
Przemysław Krasuskiekspert kredytowy, Firmowe Finanse532 470 234
„W finansowaniu firmy rzadko chodzi o same liczby - chodzi o to, jak się je czyta. Ten sam wynik jeden analityk uzna za naturalne wahanie płynności, a drugi za sygnał ostrzegawczy. Dlatego naszą robotą jest nie tylko zebrać dane, ale ułożyć z nich obraz, który obroni się po drugiej stronie biurka.”
Karol Łukaszukgłówny analityk Firmowe Finanse22 487 55 12
Co nas wyróżnia? Nie składamy wniosków na oślep
Każdy bank ma branże, które lubi, i takie, których woli unikać - my wiemy, które to które i jak wyglądają ich aktualne oferty. Znamy też od podszewki to, z czym przedsiębiorcy zderzają się w okienku: ciągnące się tygodniami procedury i odmowy bez wyjaśnienia. Dlatego nie zgadujemy, „gdzie spróbować” - od razu wskazujemy, gdzie i na jakich warunkach Twój wniosek ma realne szanse. I właśnie dlatego każdą współpracę zaczynamy od analizy, a nie od formularza wysłanego w ciemno.
Najpierw analiza, potem wniosek
Sprawdzamy Twoją sytuację, zanim cokolwiek trafi do banku. Dzięki temu nie marnujesz zapytań kredytowych na próby, które i tak skończyłyby się odmową, i nie obniżasz sobie scoringu. Jeśli chcesz wejść w to świadomie, zacznij od audytu gotowości kredytowej firmy.
Wiemy, który bank „lubi” Twoją branżę
Kierujemy wniosek tam, gdzie Twój profil ma realne szanse, zamiast pukać do wszystkich drzwi po kolei. To skraca proces i zwiększa szansę na decyzję za pierwszym razem.
Mówimy wprost, co się da, a czego nie
Bez pustych obietnic i bez ukrytych kosztów. Wiesz, na czym stoisz, jakie są kolejne kroki i co realnie zyskasz, zanim podejmiesz decyzję.
Płacisz za efekt
Rozliczamy się dopiero po uruchomieniu kredytu. Wstępna analiza jest bezpłatna, więc na starcie nic nie ryzykujesz.
Najczęściej zadawane pytania o kredyt obrotowy
Przykład reprezentatywny. Kredyt obrotowy dla firm
Nie oferujemy pożyczek ani kredytów z terminem całkowitej spłaty poniżej 60 dni. Nie udzielamy finansowania z własnych środków. Pośredniczymy w pozyskiwaniu finansowania w bankach oraz instytucjach pożyczkowych.
Kalkulacja została dokonana na dzień 24.09.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy na zaprezentowanych warunkach.
Warunki finansowania ustalane są indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej.
Powyższy przykład dotyczy finansowania firmowego udzielanego przedsiębiorcom i ma charakter poglądowy. Nie jest przykładem reprezentatywnym kredytu konsumenckiego w rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Wyliczenia oparte są o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z ww. ustawy. Przyznanie i wysokość finansowania zależą od zdolności kredytowej klienta.
Powyższy przykład dotyczy kredytu spłacanego w ratach. Koszt kredytu obrotowego w formie limitu (odnawialnego) zależy od stopnia i czasu wykorzystania przyznanego limitu. Odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty.
Poznaj nasze pozostałe usługi
W Firmowych Finansach oferujemy profesjonalne usługi finansowe, dzięki którym Twoja firma może skupić się na tym co najważniejsze - prowadzeniu biznesu.
Firmowe Finanse sp. z o.o. - kredyt obrotowy dla firm, kredyty dla firm, kredyt na spłatę ZUS i US.
ul. Wincentego Rzymowskiego 30/317, 02-697 Warszawa
NIP: 5214029475; KRS: 0001049283
Rejestr KNF RPK043541
Pośrednik kredytowy wpisany do rejestru KNF.
89 000 000 zł - kwota dotychczas pozyskanego finansowania dla naszych klientów.