Kredyt obrotowy odnawialny dla firm
Kredyt rewolwingowy
Kredyt rewolwingowy dla firm. Odnawialny limit, z którego płacisz tylko za wykorzystane środki
Twój bank nie musi mieć najlepszej oferty dla Twojej branży. A żeby to sprawdzić, nie musisz przenosić konta, które prowadzisz od lat.
Sprawdzamy, który bank sfinansuje firmę Twojej wielkości i z Twojej branży, a potem negocjujemy warunki, których nie widać w cenniku na stronie banku.
Bezpłatna analiza. Oddzwaniamy nawet w ciągu 30 minut.
Warunki i dostępność finansowania zależą od oceny zdolności kredytowej oraz wybranej oferty.
Definicja
Kredyt rewolwingowy to odnawialny limit prowadzony na osobnym rachunku kredytowym, poza kontem firmowym. Korzystasz ze środków, kiedy ich potrzebujesz, spłacasz w swoim tempie, a każda spłata odnawia limit. Odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty.
- Osobny rachunek kredytowy
- Odsetki od wykorzystanej kwoty
- Każda spłata odnawia limit
- Bez przenoszenia konta
Do 1 200 000 zł bez zabezpieczeń
W wybranych bankach limit bez zabezpieczeń rzeczowych.
Odsetki tylko od wykorzystanej kwoty
Nie od całego limitu. Każda spłata odnawia dostępne środki.
Bez przenoszenia konta
Limit może działać obok konta, które prowadzisz w innym banku.
Jeden wniosek, właściwy bank
Składamy tam, gdzie prawdopodobieństwo decyzji pozytywnej jest realne.
Pośrednik kredytowy wpisany do rejestru KNF
Kwota finansowania pozyskanego dla klientów
pn-pt 8-21, sob 9-15
Zdaniem naszych ekspertów
„Najczęstszy błąd przy rewolwingu to ustawienie limitu „na zapas”. Brzmi rozsądnie, ale bank raportuje do BIK cały przyznany limit, a nie to, ile z niego realnie używasz. Firma, która za rok chce wziąć kredyt inwestycyjny, nagle odkrywa, że niewykorzystany limit obniżył jej zdolność.”
Karol Łukaszukanalityk kredytowy Firmowych Finansów
Drugi błąd to wybór banku po najniższej marży dziś.
Rewolwing trzeba co roku odnawiać, więc liczy się nie ten, kto daje najtaniej w tym kwartale, tylko ten, kto stabilnie finansuje Twoją branżę od lat. Tej wiedzy nie ma w cenniku, a to od niej zależy, czy za rok limit zostanie przedłużony.
Sprawdź, jak oceniają nas klienci Firmowych Finansów
Sprawdź opinie klientów o współpracy z nami.
Skąd tyle nazw na jedno rozwiązanie
Kredyty obrotowe to prawdopodobnie najstarszy produkt bankowy. Przez te wszystkie lata w nazewnictwie pogubili się nie tylko przedsiębiorcy, ale i sami bankowcy. Kredyt w rachunku bieżącym, limit w koncie, kredyt odnawialny, kredyt obrotowy, kredyt w rachunku kredytowym i wreszcie kredyt rewolwingowy. Kto prowadzi firmę odpowiednio długo, pamięta jeszcze kredyt wekslowy, kredyt kasowy czy kredyt otwarty in blanco. Te pojęcia odeszły razem z wekslami i czekami, wyparte przez przelewy ekspresowe i BLIK-a.
- kredyt w rachunku bieżącym
- limit w koncie
- kredyt odnawialny
- kredyt obrotowy
- kredyt w rachunku kredytowym
- kredyt rewolwingowy
- kredyt wekslowy
- kredyt kasowy
- kredyt otwarty in blanco
Efekt jest taki, że na stronach banków trudno znaleźć prostą definicję kredytu rewolwingowego. Wymienia się korzyści, cechy i zagrożenia, a klient dalej nie wie, czym ten produkt różni się od limitu, który ma w koncie od dziesięciu lat. Wyjaśniamy to poniżej, bo różnica jest istotna i potrafi zmienić sposób, w jaki zarządza się finansami firmy.
Czym jest kredyt rewolwingowy
Kredyt rewolwingowy to kredyt odnawialny prowadzony w rachunku kredytowym, który nie jest rachunkiem bieżącym firmy. Działa jak karta kredytowa, z tą różnicą, że oprocentowanie jest znacznie niższe, a limity nieporównywalnie wyższe. Samo korzystanie wygląda znajomo: jest limit, są wykorzystania, są spłaty, limit się odnawia. Formalnie to podtyp kredytu obrotowego odnawialnego. Banki nazywają go różnie: "kredyt rewolwingowy", "kredyt obrotowy odnawialny", w publicystyce finansowej spotkasz też "odnawialną linię kredytową". To ten sam mechanizm.
Umowa zawierana jest zwykle na 12 do 24 miesięcy z możliwością przedłużania na kolejne okresy, po corocznej ocenie sytuacji firmy.
Jak działa kredyt rewolwingowy - schemat
- 1Bank przyznaje limitna osobnym rachunku kredytowym, który nie jest rachunkiem bieżącym firmy.
- 2Korzystasz, kiedy potrzebujeszśrodki uruchamiasz decyzją, niezależnie od salda konta głównego.
- 3Spłacasz w swoim tempiewpłaty kierujesz na rachunek kredytowy, odsetki płacisz tylko od wykorzystanej kwoty.
- 4Limit się odnawiakażda spłata przywraca dostępną kwotę i możesz z niej korzystać ponownie.
Umowa na 12 do 24 miesięcy. Po tym okresie bank ponownie ocenia firmę i może przedłużyć limit na kolejny okres.
Czym różni się od kredytu w rachunku bieżącym
Podstawowa różnica to wydzielony rachunek kredytowy, oddzielony od głównego konta przedsiębiorcy. Brzmi jak szczegół techniczny. W praktyce to narzędzie do kontrolowania przepływów pieniężnych i rentowności biznesu.
| Cecha | Kredyt w rachunku bieżącym | Kredyt rewolwingowy |
|---|---|---|
| Gdzie działa | Na koncie firmowym | Na osobnym rachunku kredytowym |
| Kiedy uruchamiają się środki z kredytu | Dopiero gdy skończą się środki własne na koncie | Kiedy zdecydujesz, niezależnie od salda konta głównego |
| Co spłaca zadłużenie | Automatycznie każdy wpływ na konto | Wpłaty kierowane na rachunek kredytowy |
| Co widzisz w finansach | Jeden strumień: koszty stałe, wynagrodzenia i finansowanie obrotu w jednym saldzie | Finansowanie obrotu oddzielone od reszty działalności |
| Przeniesienie konta do banku | Zwykle wymagane | Niekoniecznie, limit może działać obok konta w innym banku |
Ten ostatni wiersz bywa decydujący. Firma może od lat prowadzić rachunek w swoim banku i nie musi go ruszać, żeby uruchomić kredyt rewolwingowy tam, gdzie akurat są najlepsze warunki dla jej branży.
Osobny rachunek kredytowy, czyli kontrola
Najlepiej pokazać to na liczbach.
Handel
Firma sprowadza towar z zagranicy i sprzedaje go lokalnie klientom indywidualnym. Od zamówienia u dostawcy do przyjęcia na magazyn mija 30 dni, kolejne 30 dni trwa rotacja zapasów. Pełny cykl od zakupu towaru do jego sprzedaży to 60 dni, czyli około 6 cykli rocznie.
Przy kredycie w rachunku bieżącym zakup towaru najpierw zjada środki własne, a z tego samego konta schodzą wynagrodzenia, opłaty administracyjne i pozostałe koszty stałe. Wszystko w jednym saldzie. Przy kredycie rewolwingowym środki na towar idą bezpośrednio z rachunku kredytowego, a wpływy od klientów wracają na ten sam rachunek i zmniejszają saldo zadłużenia. Działalność handlowa rozlicza się w osobnym obiegu. Po każdym cyklu widać czarno na białym, czy obrót towarem faktycznie na siebie zarabia.
Dwie gałęzie biznesu
Firma zajmuje się jednocześnie transportem i spedycją. Prowadzenie obu działalności z jednego rachunku prędzej czy później kończy się utratą kontroli nad kosztami, a bywa, że utratą płynności bez ustalonej przyczyny. Nie wiadomo, czy bardziej rentowny jest transport, czy spedycja. Co zabrało płynność: koszty paliwa czy prowizje spedytorów?
Rozwiązaniem może być kredyt rewolwingowy udzielony oddzielnie na finansowanie każdej gałęzi. Wtedy spadek rentowności jednej z nich widać w saldzie jej rachunku w ciągu tygodni, nie po roku. Można zareagować, zanim problem rozleje się na całą firmę.
Kto prowadzi biznes od lat, wie, że księgowość robi takie rozdzielenie dopiero po zamknięciu miesiąca. Rachunek kredytowy pokazuje to na bieżąco.
O czym warto wiedzieć, zanim podpiszesz umowę
Trzy rzeczy, o których w banku usłyszysz rzadko.
01
Celowość tego kredytu jest w praktyce umowna.
Bank nie może zakazać przelania środków z rachunku kredytowego na konto główne, opłacenia z nich innych zobowiązań czy "pożyczenia" części na dowolny cel. Można to traktować jako zaletę, bo elastyczność jest pełna. Ale jeśli środki na stałe wsiąkną w bieżące wydatki, kredyt rewolwingowy stanie się zwykłym kredytem w rachunku, a firma straci to, po co go brała: rozdzielenie i kontrolę. Dyscyplina powrotu do stanu pierwotnego jest tu ważniejsza niż sama umowa.
02
Limit widnieje w BIK w pełnej wysokości, niezależnie od tego, ile z niego wykorzystujesz.
Inne banki, licząc zdolność na kredyt inwestycyjny, potraktują część limitu jak stałe obciążenie. Jeśli w perspektywie roku planujesz większą inwestycję, wysokość limitu warto ustawić z głową, a nie "na zapas".
03
Odnowienie nie jest automatyczne.
Po zakończeniu okresu umowy bank ponownie ocenia firmę i może limit obniżyć albo nie przedłużyć. Dlatego znaczenie ma nie tylko to, który bank da najniższą marżę dziś, ale który stabilnie finansuje Twoją branżę od lat. Tej wiedzy nie wyczytasz z cennika.
Kredyt rewolwingowy w praktyce:
Zobacz, co możemy zrobić dla Twojej firmy.
Formularz zajmuje około minuty.
1 000 000 zł
kredyt rewolwingowy w wysokości 1 000 000 zł
2 lata
okres 2 lata z możliwością przedłużenia
Indywidualnie
marża i prowizja negocjowane indywidualnie, zależnie od banku i branży
0%
w wielu ofertach 0% prowizji od niewykorzystanych środków
bez zabezpieczeń
do 1 200 000 zł bez zabezpieczeń rzeczowych w wybranych bankach
tylko wykorzystane
odsetki naliczane wyłącznie od wykorzystanej kwoty, nie od całego limitu
Warunki mają charakter przykładowy i zależą od oceny zdolności kredytowej, branży oraz aktualnej oferty banków.
Ile kosztuje kredyt rewolwingowy? Kalkulator odsetek od limitu
W kredycie rewolwingowym nie spłacasz stałych rat kapitałowych. Co miesiąc płacisz odsetki od tej części limitu, którą faktycznie wykorzystałeś. Przy limicie 100 000 zł i oprocentowaniu 8% w skali roku miesiąc pełnego wykorzystania kosztuje 100 000 zł × 8% / 12 = 666,67 zł. Jeśli przez rachunek przechodzą wpływy od klientów, saldo spada i płacisz odpowiednio mniej.
Kalkulator kosztu limitu
Koszt odsetek
100 000 zł × 8% / 12 miesięcy = 666,67 zł
Sprawdź swój limitKalkulacja poglądowa dla limitu, w którym nie spłaca się rat kapitałowych: co miesiąc płacisz odsetki od wykorzystanej kwoty (kwota × oprocentowanie roczne / 12). Bank nalicza odsetki od salda z każdego dnia, więc wpływy na rachunek obniżają koszt. Wynik nie uwzględnia prowizji i opłat banku, nie jest ofertą. Oprocentowanie i wysokość limitu bank ustala po ocenie zdolności kredytowej.
Dla kogo jest kredyt rewolwingowy?
Kredyt rewolwingowy najlepiej pracuje w firmach, które działają na rynku od lat i znają rytm własnego biznesu: sezonowość, cykle kontraktów, terminy płatności od stałych odbiorców. Typowe sytuacje:
Handel i produkcja
z powtarzalnym cyklem zakupu i sprzedaży: finansowanie zatowarowania w osobnym obiegu.
Firmy kontraktowe
(budownictwo, usługi specjalistyczne), które ponoszą koszty realizacji na długo przed płatnością od zamawiającego.
Spółki z o.o. i pełna księgowość
bank wyznacza limit na podstawie bilansu i zapotrzebowania na kapitał obrotowy, więc rzetelnie prowadzone księgi realnie podnoszą dostępną kwotę.
Kilka linii biznesu
firmy, które chcą wreszcie widzieć rentowność każdej z osobna.
Ważne:
Jeśli firma ma zaległości w ZUS lub US, droga do rewolwingu prowadzi przez ich wcześniejsze uporządkowanie. Specjalizujemy się w kredytach na spłatę zaległości ZUS i US. A jeżeli zapotrzebowanie na kapitał jest stałe, nie sezonowe, uczciwie powiemy, że lepiej sprawdzi się klasyczny kredyt obrotowy.
Jak uzyskać kredyt rewolwingowy? Proces krok po kroku
Twoją sprawę od początku do końca prowadzi jedna osoba: ekspert kredytowy, do którego dzwonisz bezpośrednio, nie na infolinię.
Krok 1
Analiza sytuacji firmy
Krok 2
Dobór banków
Krok 3
Jeden przemyślany wniosek
Krok 4
Negocjacja i obsługa po uruchomieniu
Czy wiesz, że…?
Według danych Związku Przedsiębiorstw Finansowych pośrednicy finansowi w I kw. 2026 roku byli obecni przy udzieleniu blisko 3,4 tys. kredytów firmowych, o łącznej wartości 663,57 mln zł. To o 45,9% więcej niż rok wcześniej. Coraz więcej przedsiębiorców dostrzega korzyści wynikające ze współpracy z pośrednikiem kredytowym.
blisko 3,4 tys.
kredytów firmowych
udzielonych przy udziale pośredników w I kw. 2026 roku
663,6 mln zł
łączna wartość
kredytów firmowych z udziałem pośredników
+45,9%
rok do roku
coraz więcej przedsiębiorców korzysta z pośrednika
Źródło: ZPF, Sektor pośrednictwa finansowego w Polsce - wyniki za I kw. 2026 r.
Sprawdź warunki kredytu rewolwingowego dla swojej firmy
Zostaw numer. Ekspert kredytowy przeanalizuje sytuację firmy i powie, który bank realnie sfinansuje limit dla Twojej branży i wielkości firmy, także bez przenoszenia konta, które prowadzisz od lat.
Poświęć minutę i wypełnij wniosek
Zostaw numer. Oddzwonimy i przejdziemy przez Twoje możliwości.
Najczęściej zadawane pytania o kredyt rewolwingowy
Przykład reprezentatywny. Kredyt dla firm
Nie oferujemy pożyczek ani kredytów z terminem całkowitej spłaty poniżej 60 dni. Nie udzielamy finansowania z własnych środków. Pośredniczymy w pozyskiwaniu finansowania w bankach oraz instytucjach pożyczkowych.
Kalkulacja została dokonana na dzień 24.09.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy na zaprezentowanych warunkach.
Warunki finansowania ustalane są indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej.
Powyższy przykład dotyczy finansowania firmowego udzielanego przedsiębiorcom i ma charakter poglądowy. Nie jest przykładem reprezentatywnym kredytu konsumenckiego w rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Wyliczenia oparte są o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z ww. ustawy. Przyznanie i wysokość finansowania zależą od zdolności kredytowej klienta.
Powyższy przykład dotyczy kredytu spłacanego w ratach. Koszt kredytu rewolwingowego (odnawialnego) zależy od stopnia i czasu wykorzystania przyznanego limitu. Odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty.
Poznaj nasze pozostałe usługi
W Firmowych Finansach oferujemy profesjonalne usługi finansowe, dzięki którym Twoja firma może skupić się na tym co najważniejsze - prowadzeniu biznesu.
Firmowe Finanse sp. z o.o. - kredyty dla firm, kredyt rewolwingowy, kredyt na spłatę ZUS i US, kredyt dla spółki.
ul. Wincentego Rzymowskiego 30/317, 02-697 Warszawa
NIP: 5214029475; KRS: 0001049283
Rejestr KNF RPK043541
Pośrednik kredytowy wpisany do rejestru KNF.
89 000 000 zł - kwota dotychczas pozyskanego finansowania dla naszych klientów.