Jakie są główne sposoby poprawy płynności finansowej firmy?
Poprawa płynności finansowej firmy wymaga działania z wyprzedzeniem i zadbania o ograniczenie ryzyka jej utraty. Jednak zdarza się, że i tak musisz podjąć odpowiednie działania, by firma zachowała płynność.
Nie jesteś osamotniony – według cyklicznych raportów Głównego Urzędu Statystycznego (GUS), zatory płatnicze pozostają jedną z głównych barier w prowadzeniu działalności gospodarczej. Poznaj sposoby na to, by poradzić sobie z taką barierą i wyjść na finansową prostą w firmie.
Czym jest płynność finansowa przedsiębiorstwa i dlaczego jest kluczowa?
Płynność finansowa przedsiębiorstwa to zdolność firmy do terminowego regulowania bieżących zobowiązań finansowych, co jest najważniejsze dla jej rynkowego przetrwania i uniknięcia niewypłacalności.
Oznacza to po prostu, że w każdym momencie dysponujesz odpowiednią ilością gotówki, aby zapłacić np.:
Wyróżniamy dwa rodzaje płynności finansowej w przedsiębiorstwie:
Nawet wysoce rentowna firma z pełnym portfelem zamówień może upaść, jeśli nie będzie w stanie na bieżąco opłacać swoich rachunków z powodu zamrożenia środków np. w niezapłaconych fakturach. Zrozumienie tego mechanizmu pozwala przejść do wdrożenia konkretnych narzędzi ratunkowych, które nie pozwolą Twojej firmie utonąć w długach.
Jakie są główne sposoby poprawy płynności finansowej firmy?
Główne sposoby poprawy płynności finansowej firmy to:
Nie stosujemy tu półśrodków – każda sytuacja wymaga twardych danych i odpowiednio dobranych narzędzi. Błędem wielu przedsiębiorców jest chaotyczne szukanie szybkiej gotówki w niesprawdzonych firmach pozabankowych, które nie widnieją w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF, co często prowadzi do spirali zadłużenia.
Ciekawostka
Badanie „Podsumowanie roku 2025 i prognozy firm na 2026” wykonane dla BIG InfoMonitor przez Keralla Research pokazało, że na koniec listopada 2025 roku łączna kwota długów przedsiębiorców z różnych sektorów gospodarki, opóźnionych o co najmniej 30 dni i na co najmniej 500 zł zbliżyła się do poziomu 46,2 mld zł. To o ponad 1,9 mld zł więcej rok do roku.
Jednocześnie badanie pokazało, że przedsiębiorcy z niepokojem patrzą w przyszłość – lawinowo narasta problem nieterminowych wpłat. Obawy o opóźnienia płatności od kontrahentów zgłaszała w 2025 roku już co piąta firma – 19%. Stąd też warto znać możliwe sposoby zadbania o płynność finansową firmy.
Bezpieczne i skuteczne procedury zawsze zaczynają się od uporządkowania własnego podwórka i polityki sprzedażowej.
Jak zarządzać należnościami, aby uniknąć zatorów płatniczych?
Aby uniknąć zatorów płatniczych, należy zarządzać należnościami poprzez obowiązkową weryfikację każdego nowego kontrahenta w bazach dłużników oraz rygorystyczne egzekwowanie terminów płatności wynikających z umów.
Zanim podpiszesz kontrakt i wystawisz fakturę z odroczonym terminem płatności (z wykorzystaniem kredytu kupieckiego):
Jeśli jednak Twój partner biznesowy żąda długich terminów płatności na fakturach, konieczne staje się wdrożenie rozwiązań przyspieszających obrót gotówki.
Czy faktoring to skuteczny sposób na szybkie odblokowanie gotówki?
Faktoring to bezpieczny i w pełni skuteczny sposób na szybkie odblokowanie gotówki zamrożonej przez udzielony kredyt kupiecki. Nawet wystawiając faktury z wydłużonym terminem płatności możesz otrzymać za nie prawie pełną wartość transakcji dużo wcześniej.
Usługa faktoringowa polega na niemal natychmiastowej zamianie wystawionych, nieprzeterminowanych faktur na środki finansowe na koncie firmy. Jak to działa? Krok po kroku proces faktoringu przedstawia się tak:
Zaletą tego rozwiązania jest brak obciążania Twojej historii kredytowej w BIK – to nie jest kredyt dla firm, a jedynie zamiana Twojej własnej wierzytelności na pieniądze.
Kiedy jednak sama sprzedaż i faktoring nie wystarczają na pokrycie rosnących wydatków operacyjnych lub inwestycyjnych, trzeba sięgnąć po standardowe rozwiązania bankowe.
Kiedy warto rozważyć kredyt obrotowy dla firm?
Kredyt obrotowy dla firm warto rozważyć w momencie, gdy przedsiębiorstwo posiada udokumentowane, stabilne przychody, ale potrzebuje zastrzyku kapitału na sfinansowanie bieżących luk w budżecie.
Pamiętaj jednak, że zdobycie finansowania to nie rzut monetą. Zbyt często jako eksperci kredytowi widzimy klientów, których pracownicy banków zwodzili słowami „złóżmy wniosek, zobaczymy co system pokaże”.
Każde takie „sprawdzenie” to nowe zapytanie w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), które obniża ocenę punktową Twojej firmy i zamyka drogę do taniego kredytu.
Lepiej w pierwszej kolejności zwrócić się do specjalistów – najpierw przeanalizujemy Twoje wyniki finansowe, a dopiero później wytypujemy banki, które mogą udzielić Ci pożądanego kredytu obrotowego.
Alternatywą dla finansowania zewnętrznego z banku są wewnętrzne negocjacje rynkowe z obecnymi partnerami.
Jakie znaczenie dla płynności ma kredyt kupiecki i negocjacje z dostawcami?
Kredyt kupiecki i negocjacje z dostawcami mają znaczenie dla płynności finansowej, ponieważ wydłużenie terminów płatności za kupowane towary lub usługi działa jak całkowicie darmowe, nieoprocentowane finansowanie zewnętrzne.
Jeśli kupujesz towar dzisiaj, ale płacisz za niego dostawcy za 30 dni, to przez ten miesiąc dysponujesz kapitałem, który możesz obrócić, sprzedać produkt klientowi detalicznemu i otrzymać zysk.
Wypracowanie takich warunków wymaga jednak nienagannej historii współpracy i braku jakichkolwiek negatywnych wpisów w KRD z Twojej strony. Kiedy już zoptymalizujesz przepływy z kontrahentami, powinieneś przyjrzeć się wnętrzu swojej organizacji.
Jak optymalizacja kosztów stałych wpływa na stabilność finansową?
Optymalizacja kosztów stałych bezpośrednio wpływa na stabilność finansową, uwalniając gotówkę z nieefektywnych obszarów działalności, co pozwala na budowę poduszki bezpieczeństwa bez konieczności zwiększania sprzedaży.
Zrób bezwzględny audyt wydatków, analizując:
Eliminacja zbędnych obciążeń natychmiastowo poprawia rentowność netto firmy. Aby jednak wiedzieć, czy wprowadzone cięcia i strategie przynoszą efekty, musisz mierzyć je za pomocą profesjonalnych narzędzi analitycznych.
Dlaczego regularna analiza wskaźników płynności jest niezbędna?
Regularna analiza wskaźników płynności jest niezbędna, ponieważ pozwala z wyprzedzeniem zidentyfikować ryzyko utraty wypłacalności i wdrożyć plan naprawczy, zanim do drzwi firmy zapuka windykacja.
W rachunkowości zarządczej opieramy się na twardych danych. Monitoruj przede wszystkim:
Rozwiązanie problemów finansowych w biznesie to proces wymagający strategii. Nie działaj pochopnie, ale też i nie czekaj w nieskończoność z podjęciem decyzji, ponieważ opóźnienia w płatnościach realnie zagrażają Twojej płynności finansowej, a więc i całemu biznesowi.
Źródła:
https://media.big.pl/informacje-prasowe/862824/entuzjazm-kontra-kalkulacja-przedsiebiorcy-oceniaja-biezacy-rok-i-szykuja-sie-na-noworoczne-wyzwania
Dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego Firmowe Finanse?
Skontaktuj się z Firmowe Finanse już dziś i sprawdź, jakie istnieją sposoby na poprawę płynności finansowej przedsiębiorstwa.
