Kredyt dla firm ze stratą

Kredyt dla firm ze stratą? To możliwe!

Cieszyłeś się, kiedy wykazując stratę nie musiałeś płacić podatku, a teraz masz problem z kredytem firmowym? Spokojnie, nie Ty jeden! Uzyskanie finansowania w tej sytuacji jest trudne, ale nie jest niemożliwe.

Odezwij się do nas i zobacz, jak możemy Ci pomóc!

Kto nie lubi płacić niskich podatków?

Składając zeznanie podatkowe najczęściej dbamy o to, żeby danina dla państwa była najniższa. Na tym zadaniu skupia się również księgowość, więc podatek oscylujący wokół zera jest powodem do radości dla wszystkich. Do czasu, kiedy chcemy zaciągnąć kredyt, pożyczkę albo otworzyć firmową linię kredytową. Wtedy okazuje się, że wykazany niski dochód lub strata jest dla banków powodem odmowy – i nie można się temu dziwić, bo według dokumentów finansowych Twojej firmy nie masz środków, które taki kredyt mogą zabezpieczyć.

kredyt dla firm ze stratą

Rozliczyłeś podatek ze stratą… I co dalej?

Chociaż starta nie musi być wynikiem optymalizacji podatkowej – może być spowodowana inwestycjami, zakupem środków trwałych czy gorszego okresu biznesowego – dla banku zawsze jest to informacja, iż firma może nie być godną zaufania. Dla analityka bankowego to wystarczająca przesłanka, aby odmówić Ci pożyczenia pieniędzy. Co można wtedy zrobić? Wystąpić o kredyt liczony metodą przychodową, kredyt na oświadczenie czy kredyt z zabezpieczeniem.

Dla banku strata to strata. Czy można z tym coś zrobić? Tak!

Odpuść sobie wycieczki po bankach i składanie kolejnych wniosków, bo to tylko obniża Twoje szanse na uzyskanie finansowania – czasem nawet do zera. Z naszego doświadczenia wiemy, że zdobycie kredytu na stracie jest trudne i wymaga dużej znajomości bankowych i finansowych realiów.

Kredyt dla firm ze stratą. Jak pomagamy w praktyce? Sprawdź ten przykład:

Sytuacja Klienta:

  • firma założona w 2019 roku, sklep spożywczy
  • BIK: 67 punktów
  • kredyty: 730 tys. zł (z czego 300 tys. to limity w rachunku bieżacym)
  • łączna rata kredytów: 7398 zł/mies.
  • przychód: 2 397 tys. zł.
  • dochód: 30 tys. zł.
  • ZUS i US: zaległości mniejsze niż 14 dni

Klient kredyty zawsze spłacał na czas, a strata wynikała z inwestycji w drugi sklep, który miał się za chwilę otworzyć. Najpierw wydał już posiadane środki, później zwiększył limit kredytowy i wykorzystał go do końca.

Potrzeby Klienta:

  • min. 80 tys. zł na zatowarowanie nowego sklepu
  • odzyskanie płynności finansowej
  • odzyskanie spokoju ducha, bo sytuacja bardzo go zaniepokoiła i nie przypuszczał, że kiedykolwiek się w niej znajdzie

Rozwiązanie:

  • 100 tys. zł kredytu w rachunku bieżącym na 2 lata (brak odnowienia po pierwszym roku)
  • prowizja bankowa za udzielenie kredytu: 0%
  • oprocentowanie: 4,2% marży + WIBOR
  • plan naprawy zobowiązań kredytowych

W drugim kroku,  po poprawie wyników finansowych, skonsolidujemy limity kredytem ratalnym – tak, aby płynnie zmniejszać saldo kredytowe

Odzyskaj płynność finansową i spokój ducha. Wypełnij wniosek i działajmy!

Kredyt dla firm ze stratą w praktyce:

  • liczenie zdolności metodą przychodową
  • długi okres finansowania (do 144 miesięcy)
  • niskie oprocentowanie – od 7,99 % w SKALI ROKU
  • minimum formalności
  • termin spłaty dopasowany do Twoich potrzeb
  • Do 300 000 zł, bez zabezpieczeń i poręczycieli
  • Do 100 000 zł na oświadczenie
  • szybka decyzja kredytowa – nawet w ciągu 1 dnia

Sprawdź opinie klientów Firmowe Finanse

Nasze najnowsze wpisy dotyczące kredytów i pożyczek

Zobacz więcej

Poznaj nasze pozostałe usługi

Najczęściej zadawane przez klientów pytania dotyczące kredytu dla firm ze stratą:

Czy mogę uzyskać kredyt dla mojej firmy, jeśli wykazałem stratę w rozliczeniu podatkowym?

Tak! Chociaż uzyskanie finansowania dla firmy wykazującej stratę może być bardziej skomplikowane, nie jest to niemożliwe. Istnieje wiele przyczyn, dla których firma może wykazać stratę, takich jak inwestycje czy zakup środków trwałych. Dzięki metodzie liczenia zdolności metodą przychodową, kredytom na oświadczenie czy z zabezpieczeniem, istnieją ścieżki dostępu do finansowania nawet w takich okolicznościach.

Dlaczego banki patrzą nieprzychylnie na firmy wykazujące stratę w ich dokumentach finansowych?

Dla banku, strata może wskazywać na potencjalne ryzyko finansowe i brak zdolności firmy do spłaty kredytu. Jeśli dokumenty finansowe firmy wskazują na niski dochód lub stratę, bank może dojść do wniosku, że firma nie generuje wystarczających przychodów, aby pokryć zobowiązania kredytowe.

Jakie są moje opcje, jeśli potrzebuję kredytu, ale moje ostatnie rozliczenie wykazuje stratę?

Istnieje kilka ścieżek, które możesz rozważyć w takiej sytuacji. Możesz wystąpić o kredyt liczony metodą przychodową, który skupia się bardziej na przychodach niż na dochodach. Inne możliwości to kredyt na oświadczenie, gdzie nie jest wymagane przedstawienie pełnej dokumentacji finansowej, czy kredyt z zabezpieczeniem, który polega na oferowaniu bankowi pewnego rodzaju zabezpieczenia w zamian za finansowanie.

Czy istnieją inne korzyści z ubiegania się o kredyt na stracie za pośrednictwem waszej firmy?

Tak! Poza oferowaniem specjalistycznego doradztwa w zakresie uzyskiwania kredytów dla firm wykazujących straty, oferujemy również korzyści takie jak długi okres finansowania, niskie oprocentowanie, minimum formalności oraz szybką decyzję kredytową. Nasze doświadczenie i znajomość rynku finansowego pozwala nam pomóc firmom w trudniejszych sytuacjach finansowych uzyskać potrzebne im finansowanie.

Wypełnij wniosek

Przykład reprezentatywny. Kredyt dla firm ze stratą.

Nie oferujemy pożyczek ani kredytów z terminem całkowitej spłaty poniżej 60 dni. Nie udzielamy pożyczek z własnych środków. Pośredniczymy w pozyskiwaniu kredytów bankowych. Maksymalna Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,37 %.

  • Kwota kredytu dla firm ze stratą: 20.000 zł
  • Wysokość raty miesięcznej: 449,86 zł
  • Okres kredytowania: 60 miesięcy
  • Oprocentowanie: 12.49%
  • Całkowity koszt kredytu dla firm ze stratą: 6 991,42 zł
  • Prowizja: 0 zł
  • Całkowita kwota do zapłaty: 26. 991,42
  • RRSO: 13.25%
  • Minimalny okres kredytowania: 6 miesięcy
  • Maksymalny okres kredytowania: 144 miesiące

Kalkulacja została dokonana na dzień 01.09.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu dla firm ze stratą na zaprezentowanych warunkach. Wyliczenia wskazane przez kalkulator są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu konsolidacyjnego zależy od zdolności kredytowej klienta.