Jakie są najczęstsze mity i błędne przekonania o kredytach dla firm? – Wyjaśniamy
Kredyt dla firm wiąże się z wieloma błędnymi przekonaniami i powielanymi mitami. Zanim jednak uwierzysz we wszystko, co mówią, zapoznaj się z naszym kompendium, w którym rozprawiamy się z niektórymi fałszywymi opiniami.
Czy kredyty dla firm są dostępne tylko dla dużych przedsiębiorstw?
Nie, kredyty dostępne są dla firm zarówno z sektora małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), jak i dla dużych korporacji i spółek.
Wiele zależy tutaj od celu, na jaki zaciągany jest kredyt oraz zdolności firmy do jego spłacenia. Na rynku dostępne są różne oferty (kredyty inwestycyjne, obrotowe, linie kredytowe), co powoduje, że każda firma znajdzie rozwiązanie dopasowane do potrzeb.
Innymi słowy, to nie wielkość firmy decyduje o jej zdolności kredytowej, a jej wyniki finansowe.
Niektóre banki mają wręcz oferty dla małych firm czy mikrokredyty dostosowane do możliwości mniejszych przedsiębiorstw.
Czy małe firmy i nowe przedsiębiorstwa mogą uzyskać finansowanie z banku?
Tak, małe firmy i nowe przedsiębiorstwa mają szereg możliwości uzyskania finansowania z banków i innych instytucji. Wiele banków oferuje specjalne kredyty dla startupów, które są dostosowane do ich unikalnych potrzeb i sytuacji. Przykładem mogą być kredyty na rozpoczęcie działalności, które często mają korzystniejsze warunki spłaty i niższe oprocentowanie, aby ułatwić nowym przedsiębiorcom postawienie pierwszych kroków na rynku.
Oprócz tradycyjnych kredytów dostępne są również programy wsparcia, takie jak dotacje unijne czy krajowe, które oferują dofinansowanie na rozwój i innowacje. Te fundusze mogą pokrywać różne wydatki, od zakupu sprzętu po koszty marketingowe, co znacznie zwiększa szanse na sukces nowych firm.
Finansowanie może również pochodzić od inwestorów, którzy często są skłonni wesprzeć obiecujące startupy w zamian za udziały w firmie. W tym przypadku kluczowe jest przygotowanie solidnego biznesplanu, który nie tylko jasno określa cel działalności, ale także pokazuje potencjał zysku oraz strategię rozwoju. Dobry plan merytoryczny może przekonać banki i inwestorów do zainwestowania w nową firmę, co jest kluczowe dla uzyskania finansowania.
Czy banki odmawiają kredytów firmom bez długiej historii działalności?
Historia działalności jest jednym z czynników, które banki biorą pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Warto jednak wiedzieć, że nie jest to jedyny wskaźnik decydujący o przyznaniu kredytu. W rzeczywistości banki i inne instytucje finansowe coraz częściej stosują alternatywne metody oceny ryzyka, które pozwalają im na lepsze zrozumienie potencjału młodych firm bez długiej historii działalności.
Ważnym elementem, który również wpływa na decyzję kredytową, jest solidny biznesplan. Banki zwracają uwagę na to, jak dobrze przedsiębiorca rozumie swój rynek, jaką ma strategię rozwoju oraz planowane wydatki i przychody. Przejrzyste prognozy finansowe, które przedstawiają przewidywany wzrost, mogą zastąpić brak historii, udowadniając, że firma ma potencjał na sukces, nawet jeśli nie może jeszcze pochwalić się długim stażem na rynku.
Innymi słowy, brak historii nie jest przeszkodą, która całkowicie wyklucza możliwość uzyskania kredytu.
Czy proces ubiegania się o kredyt dla firmy jest skomplikowany i czasochłonny?
W dobie nowoczesnych technologii i tendencji do upraszczania procedur proces ubiegania się o kredyt firmowy nie jest aż tak skomplikowany, a wiele formalności można załatwić szybko i sprawnie.
W pierwszej kolejności należy zgromadzić niezbędne dokumenty, takie jak biznesplan, prognozy finansowe oraz informacje o działalności firmy i przekazać je wraz z wnioskiem do banku. Obecnie można to zrobić również online, nie trzeba się udawać osobiście do placówki. Takie rozwiązanie znacznie przyspiesza cały proces. Formularz wniosku jest dostępny w formie cyfrowej, a zgromadzone dokumenty można do niego dołączyć elektronicznie.
Następnie bank analizuje zdolność kredytową. Jeżeli dostarczone dokumenty są kompletne, to proces ten zajmie zaledwie kilka dni. W przeciwnym razie bank będzie prosił o dostarczenie brakujących informacji.
Jeżeli bank uzna, że może przyznać kredyt, przygotowuje ofertę i przedstawia ją zainteresowanemu. Po akceptacji oferty następuje przygotowanie i podpisanie umowy kredytowej, a po jej podpisaniu pieniądze przekazywane są na konto. Od tego momentu można z nich korzystać i rozpoczyna się okres spłacania kredytu.
Czy każdy kredyt dla firmy wymaga zabezpieczenia?
Nie wszystkie kredyty dla firm wymagają zabezpieczeń. Dostępne są różne formy finansowania, które umożliwiają firmom uzyskanie wsparcia bez konieczności przedstawiania majątku czy gwarantów.
Kredyty niezabezpieczone są dobrym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy mogą się wykazać dobrą kondycją finansową i stabilną sytuacją firmy na rynku. W tej sytuacji banki oceniają zdolność kredytową firmy na podstawie jej wyników finansowych, perspektyw rozwoju czy biznesplanu. Przykładem kredytu przyznawanego bez zabezpieczenia jest kredyt obrotowy.
Kredyt obrotowy lub inwestycyjny można również otrzymać z pomocą gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK). Jest to rozwiązanie wdrożone w 2018 roku jako Krajowy Fundusz Gwarancyjny. Takie zabezpieczenie z BGK przeznaczone jest głównie dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, jako wsparcie w uzyskaniu przez nie finansowania.
Trzeba jednak pamiętać, że przygotowanie zabezpieczenia kredytu daje przedsiębiorcy nieco lepszą pozycję negocjacyjną przy ustalaniu warunków kredytu. Zasadniczo te z dobrym zabezpieczeniem mogą mieć niższe oprocentowanie oraz inne koszty. Kredyty niezabezpieczone będą droższe w ogólnym rozliczeniu, ponieważ większe ryzyko bank rekompensuje sobie wyższymi kosztami.
Czy firma musi mieć doskonałą historię kredytową, aby otrzymać kredyt?
Dobra historia kredytowa na pewno jest bardzo pomocna i może przyczynić się do uzyskania kredytu firmowego. Warto jednak wiedzieć, że banki biorą pod uwagę również inne czynniki, jak chociażby bieżącą sytuację finansową firmy czy jej potencjał rozwojowy. Do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej mogą również przyczynić się zabezpieczenia i gwarancje.
Z uwagi na to, że funkcjonowanie wielu firm wygląda jak sinusoida (raz są wzloty, a innym razem upadki), banki nie koncentrują się wyłącznie na jednym wskaźniku, jakim jest historia. Jeżeli uczciwie pokażesz sytuację finansową firmy, jej plany rozwoju i generowania zysków, bank może udzielić finansowania właśnie na tej podstawie.
Możesz też poprawić historię kredytową przed złożeniem wniosku. Wystarczy terminowo spłacać wszystkie dotychczasowe zobowiązania, rozliczyć zaległości, uregulować składki i podatki, a historia nieco się poprawi.
Pamiętaj, że nawet przedsiębiorstwa z mniej idealną historią kredytową mogą uzyskać finansowanie, o ile udokumentują solidny biznesplan i przekonujące prognozy finansowe.
Czy kredyty dla firm mają zawsze wysokie oprocentowanie?
Oprocentowanie kredytów dla firm nie zawsze jest wysokie – w rzeczywistości jest ono zróżnicowane i uzależnione od wielu czynników.
Banki ustalają wysokość oprocentowania na podstawie rodzaju kredytu (np. kredyt obrotowy, inwestycyjny), okresu spłaty, oceny ryzyka, przedstawionych zabezpieczeń, a także sytuacji finansowej przedsiębiorstwa i jego perspektyw rozwoju.
Kredyty krótkoterminowe mogą mieć wyższe oprocentowanie niż te długoterminowe, jednak wszystko zależy od indywidualnej oferty banku. Warto porównywać dostępne opcje, negocjować warunki i szukać kredytów o korzystnym oprocentowaniu i na warunkach dostosowanych do potrzeb firmy.
A co w sytuacji, gdy firma nie ma stałych dochodów? Czy to wyklucza możliwość uzyskania finansowania?
Czy firmy bez stałych dochodów nie mogą uzyskać finansowania?
Firmy, które nie generują regularnych dochodów, również mogą ubiegać się o kredyt. Podstawą dla jego uzyskania staje się wówczas solidny biznes plan oraz pozytywne prognozy finansowe. Pamiętać przy tym trzeba, by te prognozy były jednocześnie realne.
Banki oceniają zdolność kredytową firmy nie tylko na podstawie jej dochodów, szczególnie że są takie przedsiębiorstwa, które sezonowo generują dużo większe zyski niż poza sezonem. Dlatego właśnie pod uwagę brana jest ogólna sytuacja firmy, jej bilans, sprawozdania i perspektywy rozwoju.
Można też rozważyć skorzystanie z bardziej elastycznych form finansowania, jak na przykład linia kredytowa – przedsiębiorca korzysta z dodatkowych środków tylko wtedy, gdy są mu potrzebne, a po ich zwróceniu, limit w linii się odnawia. Dodatkowym atutem jest tutaj fakt, że odsetki spłaca się wyłącznie od pobranych z linii środków, a nie od dostępnego limitu. Inną opcją może być kredyt obrotowy z elastycznymi warunkami spłaty.
Czy kredyt dla firmy można przeznaczyć tylko na określone cele?
To zależy przede wszystkim od rodzaju kredytu – czy jest on celowy, czy niecelowy. Kredyt inwestycyjny musi być przeznaczony na inwestycje a samochodowy na zakup samochodu. Natomiast kredyt obrotowy czy linia kredytowa dają przedsiębiorcy znacznie większą swobodę, ponieważ mogą być wykorzystane na uregulowanie bieżących zobowiązań, zakup towarów czy pokrycie kosztów marketingu.
Taka różnorodność instrumentów daje przedsiębiorcy możliwość dopasowania odpowiedniego rodzaju kredytu do indywidualnych potrzeb jego przedsiębiorstwa.
Czy uzyskanie kredytu negatywnie wpływa na zdolność kredytową właściciela?
Zdolność kredytowa firmy i właściciela to dwie oddzielne kwestie, jednak w niektórych sytuacjach mogą się one przenikać.
Jeśli przedsiębiorstwo działa jako jednoosobowa działalność gospodarcza, zobowiązania firmy mogą wpływać na osobistą zdolność kredytową właściciela.
W przypadku spółek z ograniczoną odpowiedzialnością finanse firmowe są oddzielone od osobistych, więc kredyt firmy nie wpłynie na zdolność kredytową przedsiębiorcy.
Kluczowe jest jednak, aby zawsze utrzymywać jasny podział między finansami osobistymi a firmowymi bez względu na formę prowadzonej działalności. Dzięki temu można zachować jasność i klarowność w swoich rozliczeniach.
Czy zaciągnięcie kredytu zawsze prowadzi do problemów finansowych firmy?
Zaciągnięcie kredytu nie musi oznaczać problemów finansowych. Wręcz przeciwnie – odpowiednie zarządzanie otrzymanymi pieniędzmi może przyspieszyć rozwój firmy i pozytywnie wpłynąć na generowanie przez nią zyski.
Właściwie wykorzystany kredyt może stać się lewarem dla przedsiębiorstwa. Na przykład, firma budowlana, która dzięki kredytowi kupi nowoczesne maszyny, może zwiększyć swoją wydajność, a przez to i zyski.
Pamiętać jednak trzeba, by przed zaciągnięciem kredytu przeprowadzić dokładną analizę sytuacji, oszacować koszty i zyski, by ustalić, czy miesięczne raty nie obciążą zanadto budżetu firmy i nie zahamują jej wzrostu. Natomiast odpowiedzialne zarządzanie kredytem oraz dokładne planowanie finansowe pozwolą uniknąć niepotrzebnych problemów.
Jeśli jednak firma chce spłacić kredyt wcześniej, czy musi liczyć się z dodatkowymi kosztami?
Czy wcześniejsza spłata kredytu wiąże się z dodatkowymi karami?
Nie zawsze wcześniejsza spłata kredytu oznacza dodatkowe opłaty. Wiele banków oferuje nawet opcję wcześniejszej spłaty bez żadnych sankcji. Są jednak instytucje, które mogą naliczać dodatkowe koszty za przedterminowe uregulowanie zobowiązania.
Takie opłaty mają na celu zrekompensowanie bankowi utraconych odsetek. Dodatkowe koszty mogą się pojawić na przykład w przypadku długoterminowych kredytów inwestycyjnych. Mogą one wówczas wynosić albo procent od pozostałego do spłaty kapitału, albo być wyrażone w konkretnej kwocie. Warto też wiedzieć, że niektóre instytucje, choć dopuszczają wcześniejszą spłatę, to wprowadzają przy tym pewne ograniczenia. Mogą one dotyczyć minimalnego okresu spłaty, po którym wcześniejsze rozliczenie jest możliwe (np. można rozliczyć kredyt dopiero po 5 latach systematycznego spłacania) lub limitu kapitału, jak można spłacić jednorazowo (np. 20% lub 50% zaciągniętego salda kredytu).
Bez względu na to, jakie zasady są w danym banku stosowane, muszą być one ujęte i szczegółowo opisane w umowie kredytowej.
Aby więc uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, zawsze warto dokładnie zapoznać się z warunkami umowy kredytowej i zwrócić uwagę na zapisy, dotyczące wcześniejszej spłaty oraz zasady, jakimi jest ona obwarowana.
Czy refinansowanie kredytu zawsze jest niekorzystne dla firmy?
Refinansowanie kredytu, czyli zaciągnięcie nowego kredytu na spłatę dotychczasowego, nie musi być niekorzystne dla firmy.
W wielu przypadkach może przynieść korzyści, takie jak obniżenie miesięcznych rat, wydłużenie okresu spłaty czy uzyskanie lepszych warunków kredytowych.
Na przykład, gdy oprocentowanie rynkowe spada, refinansowanie może pomóc firmie zaoszczędzić na kosztach kredytu. Sprawdzi się też, gdy sytuacja firmy ulegnie radykalnej zmianie i aktualne raty będą zbyt obciążające dla budżetu (przy refinansowaniu można uzyskać niższą ratę).
Niemniej jednak warto pamiętać, że taka operacja może wiązać się z dodatkowymi opłatami, a dłuższy okres spłaty może oznaczać większe koszty w dłuższej perspektywie.
Dlatego też decyzję o refinansowaniu należy podejmować po dokładnej analizie finansowej, porównaniu dostępnych ofert oraz przeanalizowaniu sytuacji własnej. Warto w tym aspekcie skonsultować się z doradcą finansowym, który przeprowadzi analizę i porówna obydwie opcje: kontynuowanie spłacania aktualnego kredytu i skorzystanie z refinansowania.
Czy kredyt dla firmy zawsze wymaga pełnej dokumentacji finansowej?
Nie wszystkie kredyty dla firm wymagają pełnej dokumentacji finansowej.
Na rynku dostępne są kredyty z uproszczoną procedurą, które nie wymagają pełnej dokumentacji finansowej. Są to kredyty dla małych firm czy przyznawane na oświadczenie. Opierają się one na wypełnieniu uproszczonego wniosku i złożeniu oświadczenia o dochodach firmy. W niektórych przypadkach może być konieczne dostarczenie wyciągów z konta firmowego lub zaświadczeń o niezaleganiu w ZUS i US. To jednak nadal nie jest pełna dokumentacja.
Warto przy tym wiedzieć, że takie kredyty często wiążą się z innymi zasadami ich przyznawania, takimi jak wyższe oprocentowanie, krótszy okres spłaty czy limity kwotowe. Bank, który przyznaje kredyt na podstawie wybranej, a nie pełnej, dokumentacji musi zabezpieczyć pożyczane firmie pieniądze, stąd wymienione zasady i ograniczenia.
Firmy, które chcą skorzystać z tej formy finansowania, powinny dokładnie zapoznać się z warunkami umowy i potencjalnymi kosztami, aby podjąć świadomą decyzję i móc przeanalizować dostępne opcje.
Czy kredyt dla firmy jest jedyną formą finansowania działalności?
Kredyt dla firmy to tylko jedna z wielu dostępnych form finansowania działalności. Istnieje wiele alternatyw, które mogą być korzystne w zależności od specyfiki przedsiębiorstwa i jego potrzeb. Oto kilka z nich:
Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu dla firmy?
Wybór najlepszej oferty kredytu dla firmy wymaga dokładnej analizy i systematycznego podejścia. W Firmowych Finansach pomagamy przedsiębiorcom przejść przez ten proces krok po kroku, aby znaleźć optymalne rozwiązanie.
Zaczynamy od szczegółowego porównania ofert dostępnych na rynku, analizując nie tylko oprocentowanie, ale także prowizje, okres kredytowania i dodatkowe opłaty.
Następnie skupiamy się na negocjacjach kredytowych z wybranymi instytucjami, wykorzystując naszą wiedzę i doświadczenie do uzyskania jak najkorzystniejszych warunków kredytowych dla naszych klientów.
Zwracamy szczególną uwagę na całkowite koszty kredytu, które mogą znacząco wpłynąć na jego opłacalność.
W procesie wyboru kredytu przykładamy również dużą wagę do tego, aby przygotowane oferty możliwie jak najlepiej korelowały ze specyfiką działalności firmy.
Nasi eksperci w Firmowych Finansach pomagają Przedsiębiorcom zrozumieć wszystkie warunki prezentowanych im ofert i wspierają w dokonywaniu świadomego wyboru, który przyniesie realne korzyści finansowe.
