Kredyt na realizację kontraktu
Kredyt na realizację kontraktu, czyli Twoja przewaga w przetargach
Aktualnie wszystkie urzędy miasta, gminy, powiatu nie mogą zawierać kontraktów z przedsiębiorcami na dowolnych warunkach. “Polski Ład” dotknął nie tylko spraw podatkowych, ale wprowadził także Program Inwestycji Strategicznych, który odgórnie określił, jak muszą wyglądać umowy z wykonawcami. Obowiązujące przepisy nakładają na przedsiębiorców obowiązek wniesienia “zabezpieczenia należytego wykonania umowy”, potocznie zwanego kaucją. Firma wyłoniona w przetargu zamraża więc od 5% do 10% wartości kontraktu na czas realizacji projektu, a często również przez pewien okres po zakończeniu prac (nawet na kolejne 12 miesięcy).
W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca, który chce wykonywać kontrakty dla jednostek samorządu terytorialnego, musi dysponować dużą ilością wolnych środków, które zwracane są tylko po zakończeniu okresu gwarancyjnego i stwierdzeniu braku usterek
Ile więc trzeba zainwestować w realizację kontraktu? Przeanalizujmy to na konkretnym przykładzie:
- Dla kontraktu, który jest warty 1 000 000 zł taka kaucja to 50 000 zł. Środki zostają zwolnione dopiero po odbiorze kontraktu, czyli po np. 12 miesiącach.
- Przedsiębiorca wykonujący kontrakt sam musi zapewnić sobie pieniądze na jego realizację – i dopiero po zrealizowaniu umownej części prac (przykładowo 50%) może wystawić fakturę zaliczkową na 40% poniesionych kosztów.
- Prosta kalkulacja pokazuje więc, że jeżeli jako wykonawca zrealizowałeś połowę takiego kontraktu, to:
- włożyłeś w jego realizację 400 000 złotych
- będziesz mógł wystawić fakturę na 160 000 zł po wykonaniu 50% prac
- reszta pieniędzy z kontraktu będzie wypłacana dopiero po całkowitym jego zrealizowaniu
Nie oszukujmy się więc: takie zasady oznaczają albo wyeliminowanie wielu firm z ubiegania się o kontrakt w ramach przetargu w jednostkach samorządu terytorialnego, albo stanowią realne zagrożenie dla płynności finansowej przedsiębiorstwa
Program Inwestycji Strategicznych i konsekwencje dla polskich przedsiębiorców
Co więc w sytuacji, kiedy chcesz przystąpić do przetargu, ale po prostu nie możesz sobie pozwolić na zamrożenie środków?
Sprawa nie jest taka prosta, bo tylko kilka banków w Polsce udziela finansowania pod realizację kontraktów – trzeba więc szukać innych rozwiązań. Jeszcze przed przystąpieniem do przetargu warto zaczerpnąć wiedzy u specjalisty i krok po kroku przejść przez plan finansowania takiego kontraktu, aby nie ryzykować płynnością firmy i całą jej przyszłością. Dostępne formy finansowania to:
- kredyt pod realizację kontraktu
- kredyt obrotowy
- kredyt rewolwingowy
- kredyt w rachunku bieżącym
Realizacja kontraktu w ramach Programu Inwestycji Strategicznych nie może być ryzykiem dla Twojej firmy
Startując w przetargach stawiasz na podejmowanie nowych wyzwań i rozwój – a w takich sytuacjach potrzebny jest Ci rzetelny, sprawdzony partner. Jako Firmowe Finanse specjalizujemy się w działaniu kompleksowym: patrzymy na Twoją sytuację strategicznie, myśląc nie tylko o tu i teraz, ale również o Twojej biznesowej przyszłości. Przeprowadzamy kilkanaście analiz bankowych jednocześnie i zastępujemy Cię w odpowiedziach na większość pytań zadawanych przez banki. Doskonale wiemy, gdzie masz największe szanse na sukces i jak szybko możesz uzyskać potrzebne finansowanie. Stawiamy na uczciwość, transparentność i odpowiedzialność, a nasze relacje z klientami oparte są na zaufaniu i partnerskiej współpracy.
A świadczą o tym opinie przedsiębiorców, którzy powierzyli nam finanse swoich firm
Sprawdź opinie klientów w Firmowych Finansach.
Co daje Ci kredyt pod zabezpieczenie kontraktu?
Niedobór środków na zabezpieczenie umowy
Kredyt zapewnia środki niezbędne na wniesienie zabezpieczenia umowy, co jest wymagane przez zamawiających w przetargach publicznych
Problemy z płynnością finansową
Kredyt zabezpiecza firmę przed problemami z płynnością finansową, które mogą wystąpić w trakcie realizacji długoterminowych projektów.
Ryzyko niewywiązania się z umowy
Posiadanie środków na realizację kontraktu zmniejsza ryzyko niewywiązania się z umowy, co mogłoby prowadzić do kar finansowych oraz utraty reputacji.
Budowanie historii kredytowej
Kredyt pod zabezpieczenie kontraktu jest produktem bankowym, którego regularna i terminowa spłata wpływa pozytywnie na historię i ocenę zdolności kredytowej.
Dlaczego samorządy wymagają kaucji?
Zabezpieczenie należytego wykonania umowy w przetargach publicznych zostało wprowadzone w celu ochrony interesów zamawiającego oraz zapewnienia wysokiej jakości realizacji zamówienia. Ma minimalizować ryzyko finansowe zamawiającego poprzez pokrycie kosztów związanych z ewentualnymi naprawami lub dokończeniem prac w przypadku niewywiązania się wykonawcy z umowy. Zabezpieczenie motywuje wykonawców do rzetelnego i terminowego wykonania zleconych prac, jednocześnie gwarantując, że mają oni wystarczające środki finansowe na realizację projektu. Jest również narzędziem zapewniającym stabilność finansową projektu oraz możliwość pokrycia kosztów usunięcia usterek w okresie gwarancyjnym.
I chociaż podejście ustawodawcy wydaje się być logiczne, to sztywno ustalone ramy mogą oznaczać wylanie dziecka z kąpielą i zagrożenie płynności wielu rzetelnych, solidnych firm, które startują w przetargach
Program Inwestycji Strategicznych – co daje Ci zabezpieczenie kontraktu kredytem?
Sprawa nie jest taka prosta, bo tylko kilka banków w Polsce udziela finansowania pod realizację kontraktów – trzeba więc szukać innych rozwiązań. Jeszcze przed przystąpieniem do przetargu warto zaczerpnąć wiedzy u specjalisty i krok po kroku przejść przez plan finansowania takiego kontraktu, aby nie ryzykować płynnością firmy i całą jej przyszłością. Dostępne formy finansowania to:
- kredyt pod realizację kontraktu
- kredyt obrotowy
- kredyt rewolwingowy
- kredyt w rachunku bieżącym
Co daje Ci kredyt pod zabezpieczenie kontraktu?
Poprawa płynności finansowej
Kredyt pozwala firmie na zachowanie płynności finansowej, co jest kluczowe przy realizacji dużych projektów. Nie musisz zamrażać własnych środków, co pozwala na lepsze zarządzanie bieżącymi operacjami finansowymi.
Zwiększenie szans na wygranie przetargu
Dysponowanie środkami na zabezpieczenie umowy i realizację projektu może zwiększyć konkurencyjność oferty przetargowej firmy. Posiadanie gwarantowanego finansowania pokazuje zamawiającemu, że firma jest wiarygodnym partnerem biznesowym.
Ochrona przed ryzykiem finansowym
Kredyt pod zabezpieczenie kontraktu minimalizuje ryzyko finansowe związane z realizacją projektu. Środki z kredytu mogą być przeznaczone na pokrycie kosztów związanych z realizacją kontraktu, co zabezpiecza firmę przed ewentualnymi problemami z płynnością finansową.
Elastyczność finansowa
Kredyt daje Ci elastyczność w zarządzaniu finansami i przepływami. Środki mogą być wypłacane w transzach zgodnie z harmonogramem realizacji projektu, co pozwala na efektywne zarządzanie wydatkami.
Kredyt na realizację kontraktu to optymalne rozwiązanie dla firm, które chcą realizować duże projekty bez ryzyka
Skorzystaj z naszego wsparcia przy uzyskaniu kredytu pod zabezpieczenie kontraktu i zyskaj spokój ducha bez konieczności biegania po bankach i gromadzenia dokumentów. Zapewnij sobie niezbędne środki na realizację projektów, zachowaj płynność finansową i zwiększ szanse na sukces w przetargach. Przeprowadzimy Cię przez cały ten proces krok po kroku, nie tylko pomagając w uzyskaniu finansowania, ale także wspierając długoterminowy rozwoju Twojej firmy.
Nasze najnowsze wpisy dotyczące kredytów i pożyczek
Promesa bankowa – gwarancja stabilności finansowej dla przedsiębiorców
Faktoring odwrócony, czyli Twoje wsparcie w codziennym zarządzaniu finansami
3 kroki do skutecznego planowania finansowego w małej firmie.
Poznaj nasze pozostałe usługi
Przykład reprezentatywny. Kredyt na realizację kontraktu.
Nie oferujemy pożyczek ani kredytów z terminem całkowitej spłaty poniżej 60 dni. Nie udzielamy pożyczek z własnych środków. Pośredniczymy w pozyskiwaniu kredytów bankowych. Maksymalna Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,37 %.
- Kwota kredytu na realizację kontraktu: 20.000 zł
- Wysokość raty miesięcznej: 449,86 zł
- Okres kredytowania: 60 miesięcy
- Oprocentowanie: 12.49%
- Całkowity koszt kredytu na realizację kontraktu: 6 991,42 zł
- Prowizja: 0 zł
- Całkowita kwota do zapłaty: 26. 991,42
- RRSO: 13.25%
- Minimalny okres kredytowania: 6 miesięcy
- Maksymalny okres kredytowania: 144 miesiące
Kalkulacja została dokonana na dzień 01.09.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu na zaprezentowanych warunkach. Wyliczenia wskazane przez kalkulator są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu dla nowych firm z dobrym BIK zależy od zdolności kredytowej klienta.